SolutionS
Vérification des bénéficiaires (VOP) : Une solution sûre, conforme et rapidement déployée
Prévention de la fraude pilotée par l’IA avec une analyse des correspondances de noms performante, une intégration facile et l’assistance d’experts chevronnés.
Déployez votre dispositif VOP en quelques jours !
Bénéficiez d’un contrôle fluide et sécurisé des destinataires des virements instantanés
Mettez-vous instantanément en conformité grâce à la norme VOP
Limitez les fraudes
Evitez les paiements erronés, maitrisez les données
Les banques et les institutions financières de toute l’Europe lui accordent leur confiance
Vérification des bénéficiaires (VOP) assistée par l’IA : Profitez d’une précision hors pair dans la mise en correspondance des noms
Découvrez comment notre IA à la pointe de la technologie procède à la vérification des comptes des bénéficiaires et assure les correspondances de noms complexes avec une précision exceptionnelle pour minimiser les faux positifs et les faux négatifs.
Vérification des bénéficiaires effectuée à la source par XBP Europe
Notre système performant se déploie en un temps record afin que vous soyez opérationnel en quelques jours, sans avoir à attendre des mois. Exploitez l’IA la plus avancée du marché pour assurer la précision des correspondances de noms, réduire le risque d’erreurs et garantir une expérience de paiement optimale.
Forte de son expérience acquise au service de plus de 400 institutions financières européennes et de son expertise dans le domaine des infrastructures critiques de paiement, XBP Europe offre un service de vérification des bénéficiaires de pointe qui satisfait aux dernières exigences du Conseil européen des paiements (CEP) et du Règlement sur les paiements instantanés (IPR) de l’UE, pour un environnement de paiement en règle.
Déployez le VOP en quelques jours et sécurisez vos paiements
Les établissements de paiement (PSP) opérant dans les pays de la zone euro doivent se plier aux réglementations concernant la vérification des bénéficiaires (VOP) avant le 9 octobre 2025. Pour les PSP des pays hors zone euro, la date limite a été fixée au 9 juillet 2027.
Respectez la réglementation sur les paiements instantanés (IPR)
Votre partenaire privilégié dans le domaine du VOP. Nos experts accompagnent les banques dans la mise en place du VOP, ou dans la relance du processus si le déploiement avec un autre opérateur a échoué. Nos 30 années d’expérience et nos technologies fiables facilitent le processus.
Déploiement rapide
Les services VOP hébergés par XBP Europe et reposant sur le cloud sont rapides et faciles à mettre en place. Toutes les données sont sauvegardées en sécurité sur des serveurs stratégiquement placés pour éviter toute perte de données.
Réponse et correspondances accélérées
Avec un temps de réponse d’environ 100 ms pour la mise en correspondance des noms, cette solution de vérification des bénéficiaires fournit des résultats extrêmement précis et garantit ainsi une expérience de paiement à la fois plus rapide et mieux sécurisée.
Sécurité renforcée
Cette solution API permet de vérifier les comptes des bénéficiaires. Elle authentifie les informations relatives au titulaire du compte afin de minimiser le risque de versement sur un compte erroné ou de fraude par paiement push autorisé.
Résilience du système
Cette solution offre aux banques un service rapide et fiable de vérification du bénéficiaire pour leurs opérations de paiement critiques. Toutes les données sont régulièrement sauvegardées afin de garantir l’exhaustivité et la fiabilité de la piste d’audit.
Rapports transparents et bien intégrés
Toutes les demandes et les réponses sont conservées au sein du système. Des analyses détaillées sont fournies pour l’intelligence artificielle afin de mieux comprendre comment les résultats ont été obtenus.
La solution de XBP Europe nommée aux Pay360 Awards
En choisissant la solution CoP de XBP Europe, les payeurs tout comme les bénéficiaires bénéficient de paiements précis et sans accroc, pour la garantie d’un processus de paiement sécurisé et efficace.
Découvrez comment nos services ont permis d’aider une banque britannique
XBP Europe jouit d’une grande expérience dans le domaine des solutions de correspondance de noms à destination des institutions financières européennes ainsi que dans la prestation de services essentiels pour les infrastructures critiques de paiement. Forte de son expertise acquise auprès de plus de 400 institutions financières à travers l’Europe, XBP Europe a développé avec succès un service CoP de pointe.
Caractéristiques
Luttez contre les fonds frauduleux et erronés dans le cadre des paiements de compte à compte.
Nous sommes l’un des premiers à avoir introduit un système de vérification des bénéficiaires (VOP) et sommes réputés pour nos services de VOP adaptés à l’open banking. Notre portail unique facilite une mise en place rapide permettant d’effectuer des vérifications VOP en quelques minutes sans avoir à s’intégrer aux systèmes déjà en place. Ce portail performant peut également servir à produire des rapports de première importance afin de simplifier la gestion du service.
Avantages de la vérification des bénéficiaires
La VOP réduit le risque de fraude au sein des écosystèmes de paiement. Les paiements erronés n’ont plus besoin d’être corrigés et les payeurs ont la certitude de voir leurs fonds versés au bénéficiaire adéquat. Les banques peuvent ainsi mieux réduire les risques, se mettre aux normes et réduire les coûts, tout en optimisant l’expérience de leurs clients.
Une solution API soutenue par 30 ans d’expérience
Des outils d’IA de pointe qui offrent des performances exceptionnelles en matière de correspondance des noms
Respect des normes de l’Open Banking
L’audit et les rapports sont complets de bout en bout pour éclairer la prise de décision.
Expérience de paiement en toute simplicité à destination des bénéficiaires
Assurez la sécurité de vos paiements grâce à notre solution de vérification des bénéficiaires pilotée par l’IA
Consultez nos experts dès aujourd’hui et découvrez comment la vérification des bénéficiaires peut vous aider à lutter contre la fraude, à réduire les erreurs et à vous mettre facilement aux normes.
Prestataire de VOP agréé par le Conseil Européen des Paiements
XBP Europe est officiellement reconnu par le Conseil européen des paiements comme fournisseur de services de vérification des bénéficiaires (VOP). Ce statut témoigne de notre engagement à accompagner les organisations de la zone euro dans leur mise aux normes de paiement instantané.
Talk to our VoP experts
Faqs
1. Qu’est-ce que la Verification of Payee (VoP) et comment XBP Europe en assure la prise en charge ?
La Verification of Payee (VoP) est un service permettant de vérifier le nom du compte (vérification par IBAN) utilisé par les banques et les établissements de paiement pour assurer la validité du nom du bénéficiaire avant qu’un paiement ne soit traité. Ce procédé permet d’éviter les fraudes et les retards occasionnés par les erreurs de paiement. La solution VoP de XBP Europe est une plateforme cloud native et pilotée par l’IA qui prend en charge à la fois les services du payeur et ceux du bénéficiaire. Elle garantit une excellente disponibilité, des performances en temps réel et une conformité réglementaire sur l’ensemble des marchés européens.
2. Comment la solution VoP alimentée par l’IA que propose XBP Europe empêche-t-elle la fraude aux paiements ?
Une solution VoP alimentée par l’IA recourt à des algorithmes avancés de correspondance de noms, aux principes de la logique floue, ainsi qu’à des outils d’apprentissage automatique et par IA pour détecter les incohérences et réduire les fraudes. Elle filtre les informations importantes, prend en charge plusieurs langues et réussit à faire correspondre les noms, même en cas d’écriture brouillonne, de fautes d’orthographe ou d’abréviations. Cela permet d’accélérer le traitement des documents, d’éviter les fraudes au paiement push autorisé (APP) et de renforcer la satisfaction des clients.
3. Quels types de paiement sont protégés par la solution de vérification du bénéficiaire de XBP Europe ?
La plateforme VoP de XBP Europe assure la vérification des noms pour :
- Les paiements SEPA – L’espace unique de paiement en euros permet d’effectuer des paiements en euros sans numéraire partout dans la zone euro
- Paiements plus rapides (FPS) – Ces services facilite les paiements en temps réel , notamment en ligne ou par téléphone mobile
- Request-to-Pay (RtP) – Un canal de paiement sécurisé en temps réel par lequel les émetteurs de factures peuvent envoyer des demandes de paiement, et communiquer avec les payeurs
- Les systèmes traditionnels fonctionnent souvent en silos. L’IDP s’intègre aux ERP, aux CRM et aux plateformes cloud pour un flux de données optimal.
- Transactions ICS (Image Clearing System) – Ce service permet d’échanger des images de chèques entre les banques de sorte à ce que les chèques soient compensés plus rapidement
Ce système est conçu pour sécuriser tous les principaux modes de paiement électronique, pour aider les institutions financières à se conformer aux réglementations anti-fraude et à renforcer la précision de leurs paiements.
4. Comment la VoP de XBP Europe garantit-elle la conformité avec les réglementations SEPA et DPI ?
Notre plateforme VoP veille à ce que les réglementations SEPA et DPI soient pleinement respectées en intégrant de solides journaux d’audit, une logique de correspondance paramétrable et des alertes en temps réel. Forte de plus de 30 ans d’expérience dans les systèmes bancaires européens, XBP Europe aide les institutions financières à satisfaire aux exigences réglementaires tout en allégeant leur responsabilité et en minimisant les risques opérationnels.
5. Est-ce que la solution de vérification des bénéficiaires de XBP Europe peut s’intégrer aux systèmes bancaires existants ?
Bien sûr, la plateforme VoP s’intègre facilement aux systèmes bancaires et de paiement existants grâce à des API, des transferts de données en masse ou une combinaison des deux méthodes. Elle supporte de multiples sources de données et est hébergée sur Google Cloud selon une architecture conteneurisée, pour une intégration et une évolutivité optimales.
6. Combien de temps prend la mise en place de cette solution VoP ?
La solution VoP de XBP Europe est conçue pour un déploiement accéléré, grâce à ses API préconfigurées, son architecture éprouvée et ses outils d’intégration avancés. Les délais de mise en place sont courts, puisque souvent 10 jours ouvrables suffisent, ce qui en fait la solution idéale pour les banques à la recherche d’une mise en conformité immédiate et d’une protection contre la fraude dans les meilleurs délais.
7. Quelle assistance XBP Europe fournit-elle pour l’intégration de la VoP ?
Nous offrons :
- Une assistance pour l’onboarding étape par étape
- Une assistance technique pour le processus d’intégration
- Un portail web sécurisé pour traiter les demandes
- Un système dynamique d’enregistrement pour rejoindre l’écosystème du CoP
Notre équipe d’assistance est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour garantir un lancement sans accroc et conforme à la réglementation.
8. À qui est destinée la solution de vérification du bénéficiaire de XBP Europe ?
Notre plateforme VoP permet d’aider :
- Les banques et les coopératives de crédit
- Les entreprises de la Fintech
- Les services de paiement des entreprises
- Les organismes gouvernementaux et réglementés.
Toute organisation émettant ou recevant des paiements numériques peut ainsi réduire le risque de fraude, renforcer son niveau de conformité et améliorer l’expérience de ses clients.
9. Qu’est-ce qui distingue la VoP alimentée par l’IA de XBP Europe des autres solutions ?
La VoP de XBP Europe jouit d’une expérience reconnue dans la prestation de systèmes de paiement, notamment auprès de l’infrastructure centrale ICS du Royaume-Uni par le biais de notre partenariat avec Mastercard Vocalink.
- Plus de 30 ans d’expérience dans le domaine de la concordance des noms
- Temps de réponse courts ~ 100 ms
- Rapports d’audit complets
- Moteur IA formé sur des données réelles avec de faibles taux de faux positifs ou négatifs
- Infrastructure hébergée dans le cloud avec une disponibilité maximale
- Prise en charge complète des comptes conjoints, des surnoms et des dénominations sociales
- Bilan solide dans toute l’Europe.
10. Que se passe-t-il si la vérification échoue pour un paiement ?
Si le système détecte une non-correspondance entre les noms :
- Une réponse détaillée est retournée, avec les scores de confiance et le suivi des correspondances
- La transaction est interrompue ou signalée
- Des alertes sont déclenchées en vue d’un examen ou d’un suivi client
Cette procédure permet d’éviter les paiements non autorisés, de protéger les usagers finaux et de limiter la responsabilité de l’institution financière.
